如何投资理财

贡献者: jokv1

投资指货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资、资本投资和证券毓膺磊阡投资。前者是以货币投入企业,通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券,间接参爵奏笆棚与企业的利润分配。 理财( Financial management)即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营,是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。

1个人投资理财第一步:根据财务短板情况,制订理财目标  制订理财目标,有以下3个原则,1.理财目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹;2.理财目标必须明确且具体,比如想买车,就需要定出准备出多少资金,什么时候购买;3.积极合理,区别优先级别。

2个人投资理财第二步:风险评估  投资者可以根据风险评测*问卷来评测自己的风险承受能力,清楚自己是属于稳健型还是激进型,这个是决定个人投资理财资产如何配置的关键因素。

3个人投资理财第三步:订资产配置方案  个人投资理财可以把家庭收入合理搭配四类型投资工具水貔藻疽,例如,风险型资产作为“前锋”,股票斤舻浑趸、阳光私募等,负责获取高收益;稳健型资产作为“中卫”,信托产品正常情况下也能兑付本金和收益;保本型资产是“后卫”,适当的活期储蓄与银行的开放式理财产品,国债,定期存款,货币基金等;保障型资产是“守门员”,可以配置储蓄性保险及少量实物黄金。只有合理搭配,才能获得更好的稳定性,收益性和流动性。

4个人投资理财第四步:财务诊断  在作出个人投资理财规划前,投资者需要依靠家庭月度收支表和家庭资产负债表对家庭或自己进行财务状况体检,寻找目前家庭财务短板。

5个人投资理财第五步:资产方案的检测和调整  当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时,理财方案需要根据实际情况及时做出调整。只有结合自己的理财目的和风险收益偏好来进行选择,才能找到适合自己的理财产品。

要注重规划性:一些投资者受到利益的驱动,只顾眼前的利益,往往采取杀鸡取卵、竭泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,必须注重规划性。通过投资理财计划,可以弄清三方面的问题:一是现在在何处(目前的经济状况分析);二是要到哪里去(将来希望达到的经济目标);三是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式方法实现这些目标)。通过对各个阶段收支的合理有效支配,实现资产最大化。

要注重安全性:投资理财一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风离艾参拟险的投资(股票、期货、实业)和基本生活保障(储蓄、诺蝈胂叟保险、房产、教育),不要因为过度投资而影响生活水准,造成财务危机。此外,不要购买信用不好的企业债券,不要参与非法集资活动。要注重变现性:一切财富在积累时,必须注意在需要时是否能还原为现金。黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性,容易脱手换成现金。房地产、珠宝等的变现性就较差了。需要提醒的是,变现性必须与“不贬值性”相提并论,如果变现的损失很大,对变现人是很不利的。

要注重保值性:投资理财时除了应严守只用闲钱投资的原则之外,资产保值也相当重要。就投资风险而言,可对股票、基金、储蓄、国债和保险搞个投资组合,这样可以分散投资风险。在实施理财方案中,发现不利情况时应及时中止或调整方案以规避损失,可通过增加固定收益工具如债券、债券基金、保本基金的投资比例来达到目的。

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